今年的目标是建立自己的个人养老金账户
这几年的日子都在艰难中前行，不过年关难过年年过，总得给自己一个新年目标。往年都是希望日子越过越红火，但今年我想得更实际一些，一是年龄在那了，二是未来可期但难强求。所以还是更实际一些，尝试抱国家发展的大腿，为自己马上就要来临的晚年生活做规划。
养儿防老是我们的祖国5000年农业社会和封建集权制度下的习俗。因为传统农业是劳动密集型产业，拥有更多的劳动力才能给家庭带来收入。同时封建集权制度下，限制人口流动，限制阶层流动更加有助于统治。
这就使得我们在观念与实际出现脱轨，例如少子化的家庭，不指望子女抚养自己，却没有恒产、没有与寿命相匹配的稳定收入来源；又如我们大家都希望子女延长教育年限，接受更高层面的教育，却又希望自己能早点结束职业生涯，享受退休生活。
旧社会的普通百姓，早当家、早结婚、早生育，同时是劳动到干不动为止，用劳动寿命比来算，能够达到80%左右，即他们的一生有80%的时间在工作。随时代的进步、文明的进步和国家的 发展，我们更关注生命的质量。
曾经我们以家族为单位，子女多家族大，可以集中力量办大事。如今不要说子女多，生女儿的都比生儿子的要高兴。以前结婚娶媳，兄弟姐妹还能添点妆，如今只能自己一力承担。子女多，到晚年还能多收一些养老钱，如今不倒贴已经不错，完全得靠自己工作时期的积累。
50-60年代的人已经享受到了社保养老的初期红利，70年代的人有一部分女性已经退休，此刻算是最佳退休时间点，拿到的退休待遇和在职收入相差不大。而80年代的人则至少还得干个5年以上，而最近一段时间估计是最难熬的时间。
如果你现在离退休还有10年，又只有社保、缴费基数达不到当地养老计发基数，那么未来能够领到的社保养老金不会超过你实际工资收入的45%，消耗家庭储蓄来应对康养成为唯一的途径。如果你不仅拥有社保、还有企业或职业年金、未使用的公积金，甚至有个人养老金账户，那么基本无忧。可惜全国目前只有9000万人有这样的待遇（国企就业人数约1.1亿人）。
对80%以上的普通劳动者而言，我们没法背靠优质企业、也不享受体制福利，除了靠个人艰辛劳动外，就剩下依靠国运。当下国家经济转型，有能力的就抓住历史科技变革机遇，没直接能力的，就得乘上顺风车，把有限的资产与国家的战略和经济的发展相捆绑。
很多人都只从个人养老金账户税收优惠的角度去分析，认为高收入的人群更需要这种工具。我却认为，越是普通的家庭反而越需要。我们更需要聚沙成塔，更需要搭乘国家经济腾飞的红利。我们个人或许克服不了当下的经济困境，但国家力量可以。我这5年、10年可以过得苦一些，但我希望5年10年后，我能享受到国家发展的红利。
因此我要把属于我未来的个人养老金账户（不限于个人养老金账户产品）建立起来。日积月累、积少成多、聚沙成塔。
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